Tweet

핀테크 산업에서 어떤 결제 방식이 살아남을 것인가?

금융과 기술이 융합한 사업인 ‘핀테크(Fintech)’가 주목을 받으면서 카드사, 통신사, 포털, 모바일 등 다양한 산업의 기업들이 핀테크 시장을 선점하기 위해 분주하게 움직이고 있다.

세계 최고 수준의 IT와 인프라를 가지고 있으면서도 각종 규제로 인해 핀테크 분야에서는 열세였던 한국이 최근 규제 완화 분위기와 함께 정보통신기술(ICT) 분야의 화두로 떠올랐다.

특히 ‘천송이 코트’가 촉발한 지급 결제에 대한 문제점을 시작으로 간편 결제를 내세운 기업들 간의 경쟁은 더욱 치열해졌다.

비씨, 롯데, 신한 등 카드사들은 자체적으로 간편 결제 서비스를 발표한 상황이다. SK, LG 등 이동통신사는 물론 온·오프라인(O2O, Online to Offilne) 플랫폼인 앱인 얍(YAP)도 다양한 결제를 앱 내에 도입해 시장을 이끌고 있다.

특히 삼성전자 역시 MWC 2015에서 ‘삼성페이’를 선보이겠다고 밝혀 기업 간 경쟁이 더 치열해질 전망이다.

현재 모바일 간편 결제시장에서 적용하는 방식은 크게 앱 카드와 근거리무선통신(NFC, Near Field Communication) 방식이다.

앱 카드는 고객이 가지고 있는 신용카드 정보를 입력해 일회용으로 생긴 바코드나 빠른 반응을 할 수 있게 해주는 QR(Quick Response)코드로 결제하는 방식이다. 실제 카드번호가 아닌 일회용 가상번호를 이용하는 토큰 결제 방식으로 보안성이 높다.

바통은 지난 12월, 대표적인 앱카드 결제 방식을 도입했다. 이는 모바일에서 최초로 얍(YAP)에 신용카드 기능을 도입한 사례다. 바통은 다날(Danal)이 처음으로 개발한 스마트폰 바코드결제 서비스다.

NFC 방식은 고객의 개인 정보를 담은 가입자식별모듈(USIM) 칩을 스마트폰에 넣고 휴대폰을 가맹점의 NFC 단말기에 대서 결제할 수 있다. 애플과 구글을 비롯해 하나·BC카드, T머니 등에서 NFC 방식을 사용하고 있다.

삼성페이는 기존의 두 가지 방식과 다르게 자기장 발생 원리를 이용한 MST(마그네틱 보안전송) 방식을 적용했다.

덕분에 별도의 상점이나 매장이 별도의 NFC 전용 단말기를 설치할 필요 없이 휴대폰을 기존의 신용카드 결제 단말기에 갖다 대면 간단히 결제를 진행할 수 있다.

현재 결제 방식이 다양하다. 하지만 소비자들의 불편을 줄이기 위해 아직 해결해야 할 과제들이 남아 있다.

앱 카드는 비밀번호를 입력하고 코드를 인식하는 단계를 거쳐서 다른 방식보다 보안이 뛰어나지만, 별도의 앱을 설치해야 하고 결제 과정이 길다는 점이 단점이다.

NFC 방식의 경우 NFC 단말기 보급률이 전체 1.5%에 불과해 당장 보급화를 하기에는 이용할 수 단말기 부족 등의 문제가 남아 있어 현재로서는 무리가 있다.

이와 같은 단점을 극복하기 위해 새로운 결제 서비스를 선보이는 방식보다는 소비자에게 선택권을 주는 방식을 택한 경우도 있다.

얍(YAP)은 앱 카드 방식을 적용한 다날 바통과 NFC 방식의 하나SK카드, T머니 등을 앱의 결제 수단으로 도입했다. 매장 단위로 가능한 결제 서비스를 사용자가 한눈에 볼 수 있도록 UI(User Interface)와 (UX, User Experience)를 구성한 게 특징이다.